金融推动户用光伏发展 大平台下保险在光伏电站中的必要性—国网英大长安保险高级产业投资顾问张闻昊

2018年4月20日，中国户用光伏研讨会落地山东济南，就户用系统的质量问题从结构电气安全、设计、选型、施工安装、金融保险等多个角度进行磋商探讨。国家电网英大长安保险经纪有限公司电力能源高级产业投资顾问张闻昊讲解了大平台下保险在光伏电站中的必要性。

以下为发言实录：

国家电网英大长安保险经纪有限公司电力能源高级产业投资顾问张闻昊：今天很高兴在这里能给大家分享大平台下保险在光伏电站中的必要性，今天到下午这个时间，大家比较困的阶段，一说到保险，大部分有抵触的情绪，尽量把我的声音放大。

按照传统套路来讲的话，我今天要给大家分享的分为五个部分，第一个部分，我们公司英大长安公司的简介，第二个新起点大平台的介绍，我们平台到底是什么平台。第三点，新起点绿色发展共赢计划，我们在平台里有一个共赢共享的计划。第四个分布式光伏风险分析，到底什么样的风险，第五个，户用光伏解决方案。

我是保险经纪公司，很大一部分人对保险经纪接触比较少，什么是保险经纪？大家平时接触经纪人就是明星经纪人，我们也是一样的。明星的经纪人是对明星衣食住行做全体服务的管家，我们对于客户，作为保险这方面全程管家顾问，基于投保人的利益，为投保人与保险人签订保险合同提供终结服务并依法收取用尽的机构。认同于免费给用户服务，跟用户穿一条裤子。

我们公司目前在市场占有率，保费规模连续16年行业第一，每年安排资产超过3亿元，国内外几十家保险公司合作。我们是国家电网公司全资控股，我们管理整个国家电网公司保险资产的管理管家。第三个服务的覆盖面比较广，有26家分公司，还有五家子公司，业务范围覆盖全国，公司的业务涵盖保险经纪，风险管理，电子商务等五大业务板块。

这是五大板块为所有客户进行服务，这是我们的分布图，除了宝岛台湾和海南没有分支机构，所有地区都有分支机构。这是公司享有的荣誉。

第二部分，我们现在是利用这十几年在电网精耕细作，积累人脉资源搭建全产业链的共享平台，这个平台里有资源方，有项目方，资金方，设备商，建设方，还有运营商、保险公司、技术方，政府，我们把所有这些资源整合到一起，搭建了一个平台，解决了新能源全产业链各种供需关系，根据你的需求配置优质的资源，解决新能源项目融资的问题，建设的问题，运营的问题，设计的问题，施工的问题，所有问题在我们平台里都能够解决。

新起点的绿色发展共赢计划，平台的计划合作模式，第一种项目EPC+租赁运维服务，项目EPC我们大平台里合作的央企，所有的EPC合作都是央企，用央企的增性措施为大家进行融资建设，针对主要服务的对象就是民企，我们不针对五大四小集团，他们本质上不缺钱。第二部分已并网电站的租赁运维服务，我们平台里也是可以进行融资服务的。第三个，新能源项目全程技术支持，在我们平台里任何一个环节，你有任何方面的需求，我们都可以给你找到对应的解决方案。新起点模式大概构架就是这样，项目公司在中间，你只需要自有20%的资金，后端80%通过合作央企EPC进行征信，后端运营建设，还有第三方检测机构，所有的这一套组成了整个模式，这是建设的，里面还有一个运营的模式，我们有各种措施，后期怎么保证收益都在模式里面。

新起点绿色发展共赢计划为大家解决哪些痛点问题？民企特别是今年融资难、融资贵是一个痛点，我们这个模式就是基于这个痛点，帮助大家解决融资，利用融资作为一个方式，继续为大家深入的服务，解决建设、运营一系列问题，这里面，首先施工质量的保证，我们合作的都是央企EPC，他们后期还要负责运营，以及保证收益，EPC要确保后期收益，工程质量能够得到保证。

第二个，发电量的保证，合作的EPC提供技术保证，并且成了发电量，这是对资方的承诺，我们合作的资方必须有EPC进行托底，他们才能放款，他们对发电量有保证要求。长安公司毕竟是国网的二级直属，我们提供风险管理等专业咨询服务。

第三个融资征信的问题，合作央企提供最高80%，必须有20%的启动资金，80%可以用征信措施，不占用项目公司的授信，不抵押项目公司的资产。我们希望跟有能力、能够集中起来很多户一起来做，如果感兴趣，下面可以继续沟通。

第四个能解决的痛点，国补拖欠问题，进入国补目录以后要排队，有的公司有担保垫付了，谁也承担不起长时间的垫付，资源的消耗。我们跟合作的资方签订一个宽限期，延迟补偿时间。

第五个，我的项目建成了，资源平台都是共享的，可以在平台上进行交易，很多信息在新能源行业比较突出，信息不对称，有的直接去聊，驴唇不对马嘴，可以通过我们平台进行中间交易还是可以的。

我们这个平台说到能解决的痛点，我们有什么服务优势呢？四不争一服务。今天讲的是我的老本行，搭建平台解决很多问题，老本行做保险经纪，保险有风险，自然灾害造成的直接或间接损失，里面包括自然灾害的。第二块因为意外事故造成的直接或间接损失，主要这两大部分。

我们能够设计的险种是什么呢？第一个施工一切险，施工人员意外险，财产一切险，机损、利损、公众责任、雇主责任、人身险、天气指数，天气指数对户用光伏并没有成熟的产品，本地区保了以后，检测出来的数据，我今年光照日照不足，不足的那部分差是由保险赔付。户用光伏现在积极的推进这种产品的应用，必须跟公司合作，个人目前还是做不了。

说到风险，安全是第一位的，刚才前面讲的也比较多，加强产品的质量，制定行业的标准，都不能100%的覆盖我们的风险。就需要用保险的手段来控制，保险作为风险最后一道防线，这道防线通过前期研究，对于户用这块儿，我们国网自己平台上也有类似产品，我们公司也有类似产品，不断研究这个东西，目前市面上存在的大部分产品，保险责任涵盖不够全面，为什么这么说？买了保险的在座有多少？还是有不少。你的产品自己回去看一下，保险责任里，针对产品自己本身做一个保障，安装光伏宝子住户，以及因为光伏宝万一有什么原因，刮风掉下来砸到第三方的东西，这种保险产品不多。选择两款，左侧标准型，不光包括光伏宝自身的财产损失，并且对第三方，光伏宝掉下来砸到车，砸到人，第三方责任进行扩充。右边这个升级型，左边这个标准型只是对第三方，房屋自己本身，户主家里人不应该属于第三方，升级型包括户主本人，住户自己的财产，比如说着火受到了损失，升级型产品里可以涵盖进去的，前面施工给大家介绍，房屋一旦着火以后，无法呼救，带的都是高压，加上水以后，直接触电了，很危险的。等它烧干净才可以进行施救。比对市面上保险产品比较成熟的，感兴趣的可以咨询，还是项目公司为购买条件，达到足够的户数统一来办理。

说到保险，这是一个承保情况，后期索赔的事情由我们全全一条龙服务，简要的给大家介绍一下，出险以后，首先给客户保护现场，及时取得相关证明，索赔资料的证明。第二个，必须48小时之内报案，可以延迟，大家可以48小时之内准备资料，只要不超过48小时报案都是可以的。第三个，承保公司到现场查看立案，第四步客户填制索赔申请，第五损失检验、报价和公估，第五承保公司理算，第七客户提供齐全资料，第八核赔，第九通知客户领取保险金。光伏所遇到的频繁的暴风、暴雨、冰雹、沙尘暴，对光伏宝、发电量造成直接影响的自然灾害。

保险公司对这些自然灾害索赔的门槛，暴风要达到八级，必须达到这个条件才可以申请索赔，如果七级风把宝吹下去了，保险公司不赔的，虽然你保了，构不成索赔条件。八级气象站出的证明，当地影视资料留存，8级什么概念，每秒17.2米。暴雨的概念，每小时降雨量达到16毫米，12小时降雨量达到30毫米，24小时降雨量达到50毫米才能定义为暴雨。下了冰雹以后，对光伏宝砸了造成隐裂，什么条件构成冰雹状态，直径5毫米才够得上。沙尘暴影响发电量，你的能见度小于1公里才够得上沙尘暴。暴雪，12小时降雪量达到10毫米。

说完了自然灾害，说意外事故，有四个要素，第一个要素，不可预料的、无法控制的，有物质损失的，突发性事件。我们最常见的意外就是火灾，火灾没法呼救，什么叫火灾？三个要素，第一个有燃烧现象，有热、有光、有火焰。第二个偶然意外发生的，第三个，燃烧失去控制，病友蔓延扩大趋势。保险条款里，对于灭火施救的费用，保险里可以承担的。并不是说烧了不管了，我有保险，这也是不对的，只是说有这种现象。

谢谢大家，今天我的演讲就到这儿，金融推动产业稳定发展，产业助力金融健康成长。

（根据现场速记整理，未经嘉宾审核）

延伸：

即将于4月25日上海举行的《2018户用渠道开发交流大会暨户用屋顶光伏系统认证规范研讨会》，主办方也邀请了很多成功经销商分享营销及市场开拓经验，欢迎更多经销商加入，大家一起解锁2018年户用光伏市场秘籍！

报名热线：张女士18010462665（微信同号）