兴业银行绿色金融实践和光伏行业探索—兴业银行矫晓林

2018年4月20日，中国户用光伏研讨会落地山东济南，就户用系统的质量问题从结构电气安全、设计、选型、施工安装、金融保险等多个角度进行磋商探讨。兴业银行济南分行绿色金融部高级产品经理矫晓林分享了兴业银行绿色金融实践和光伏行业探索。

以下为发言实录：

兴业银行济南分行绿色金融部高级产品经理矫晓林：首先感谢北极星电力网，感谢各位领导和企业家朋友，我是来自兴业银行济南分行的矫晓林，下面给大家分享一下兴业银行绿色金融实践和光伏行业探索。

刚才在下面听了很多专家，包括金融界同行的分享，感觉收获良多。刚才和一些朋友交流的时候，大家对银行包括金融机构的融资行为还有一些不了解，我本身对光伏行业也了解的不是太多，我觉得这就是不同行业之间信息不对称。下一步借助这样的平台，我们加强相互的了解，对后续的合作发生更多的业务机会。

分三部分，第一部分是兴业银行绿色金融实践，第二兴业银行光伏行业探索，第三部分兴业银行赤道原则本土化历程。

首先第一部分，整个过程从顶层设计对节能环保特别重视，十九大习近平总书记把精神文明建设提高到一定的高度。国务院也发布了生态文明建设纲要，从顶层设计上完善了国家对节能环保的要求。这些都是从外部环境对金融业、对银行提出更多的针对绿色金融的要求。

我们也觉得这是对于绿色金融来说，环保产业来说迎来了发展的商机。

刚才外部环境，下面是总行，包括董事长、行长对于绿色金融做了非常重要的批示和要求。首先明确兴业银行从总行做的战略定位和架构。另外我们设定了自己的目标，打造成一个绿色金融的综合服务商。为客户提供绿色金融综合服务方案。特别是在2018年工作专业会议的时候，我们也提出了当下市场经济形势不是特别景气，绿色金融是我们非常看好的，将来资产投放的标地。

总行的架构形成之后，我们介绍一下兴业银行组织架构，兴业银行目前牌照除了保险之外，已经实现全牌照，包括信托，这是对产品创新非常好的基础。

内部有不同的条件和部门，都设立了针对绿色金融专项工作小组，包括企金、零售、金融市场，包括信托、租赁、证券，银行招聘的时候，更多招聘金融经济类的人才，兴业银行建立绿色金融团队的时候，除了兼顾绿色金融人才招聘，也招聘了很多节能环保相关的专家和人才，毕竟相对比较专业。在总行二级分行都设立了绿色金融部，设立了产品经理专门进行绿色金融业务开展。

这是绿色金融关注的三大领域，低碳经济，循环经济，生态经济，低碳经济主要是节能，减少碳排放，包括能源效率提高，新能源可再生能源的利用，包括光伏、风电、太阳能发电。循环经济主要包括资源循环利用，垃圾的回收，固废的处置。生态经济包括污染防治和环保产业。刚才整个大领域，下面投放的重点领域，包括五大方面，水、土、气、能、景，水是供水、污水处理、水环境治理，土是生活垃圾、危险废弃物，医疗废弃物，土壤修复。

这是我们兴业银行从2006年开始到现在一个绿色金融发展的过程，最早在2006年和国际金融公司合作推出能效节能贷款，2008年成为中国首家赤道银行。2009年建立了的的一级部，可持续金融中心，现在的绿色金融部。2020年推出了中国首张低碳信用卡，你刷卡的同时，做低碳消费的同时，积累碳的指标。这张信用卡发卡量超过35万张。2011年首笔碳资产质押授信业务在福建福州落地。2014年全行实现产业专业改革。

这是目前总行和山东省分行绿色金融业务情况，去年末的时候，兴业银行绿色金融融资余额6806亿元，较年初增长1863亿元。山东省分行累计山东省节能环保领域将近800亿的融资业务，支持了470多个客户。

下面重点想说的光伏行业兴业银行的业务合作，我挑了三个案例针对不同的业务类型，不同的客户，一是上海市政府，财政局合作的光伏贷，阳光贷，上海是财政局、经贸局在上海开展分布式光伏的阳光贷推广活动，我们和上海分行做了积极的合作。产品架构这样的，涵盖四方，银行、客户、上海市节能减排中心，上海市小微企业融资性担保中心。客户首先通过向上海市中心减排中心申请虫子业务，光伏贷。首先是一个光伏客户，并且他要经过上海市中小微企业融资性担保公司进行评估，准入之后银行做简单的审批，然后放款。

项目的要点，第一个，单个客户虫子累计不超过2000万，中小微企业可以满足需求，期限不超过5年，融资比例不超过总投资70%，你要提供30%的项目资本金，自有资金。这是三个项目要点。

客户的准入要求，成立一年以上，有一定的光伏行业运作经验，注册地在上海，在上海投资分布式光伏项目，第四个是有一定的投资和运营光伏经验。他是上海市财政局在推广的项目，同时这个项目可以非常简单的复制，包括在山东、济南，我们也在和当地节能办、财政局沟通这个事情，套用上海的模式可以很快的推广。

我说这个产品在山东还没有落地，但是有这个产品。

下面说光组件企业，相对比较大的企业。这个企业特点是一个大型的光伏组件企业，有自己的融资需求，首先资金支持，优化财务报表。首先我们要通过对企业进行评估，降低企业资产负债率，大型光伏企业有这类的需求。

这是整个融资方案，我们通过兴业租赁给他提供融资租赁和经营性租赁的合作，存量投资N+电站进行资产，资产进行一个评估，为企业提供12年的投资业务。

项目的效益，首先对企业来说，一个月完成业务审批，这是非常快的。并且环境效益是13个电站，支持更多的电站建设，减少煤耗。

我刚才也说了两个租赁，一个经营性租赁，一个融资性租赁，经营性租赁是指企业直接购买设备的时候，租赁公司直接参与，我替企业购买设备，我替企业付款，设备所有权归租赁公司所有，企业有使用权，使用权到期之后可以做回购。融资性租赁对存量的资产，已经建成电站，通过租赁公司的模式，其他租赁公司也能做一个存量资产的盘活。

第三个案例是针对新能源阳光贷，刚推出的创新产品，针对用户光伏的产品，家用光伏提供个人信贷，是指具有一定征信的个人提供资金，最终通过国家补贴作为还款来源。和一些重要的电气光伏组件生产商合作，并且由光伏设备企业提供差额担保，贷款期限最长10年，10万到30万不等。准入条件针对个人，具有民事行为能力，18—60岁，首先在银行没有不良的信用记录，名下具有光伏电站的房产所有权，并且可以纳入光伏补贴，放款前提供借款人与电力部门签订的合同，并且在兴业银行开账户。

银行、借款人和光伏企业三方，借款人向集团购买设备，缺资金，光伏企业就会向银行做推荐，他觉得客户可以的，向银行做推荐，我们银行和借款人签订借款合同，做预审批，光伏设备组件集团给借款人屋顶安装光伏设备并调试，调试后签订发电合同，这个时候设备安装完成可以发电的情况下，我们对客户进行放款。钱不经过借款人，直接支付给光伏设备生产企业。

这个产品有几个好处，对借款人来说，解决购买光伏设备，安装家用光伏的资金需求。第二个好处，对光伏企业来说，可以快速的销售产品，解决他的资金需求。对银行来说开拓了个人客户。

这是我说的三个案例，涵盖了光伏电站和光伏设备生产商和用户光伏贷的需求。

最后简单介绍一下兴业银行做绿色金融的做法，首先我们有一套非常先进的风险管理工具，赤道原则，另外有了顶层设计和框架之后，银行有足够的产品，包括信贷产品，传统的贸易融资，非信贷，另外不断的探索创新，这种探索创新，主要基于市场，基于在座的企业家和专业人士，我们共同探索市场新的商机。

针对不同的项目有赤道原则分类，不是所有的项目都提供融资，以前我们考核的时候，考核企业或个人有没有还款能力，有没有信用，可以放款。今后不仅仅是信用问题，还要考虑项目对环境和社会的风险，如果项目对环境有重大影响，以后放款的可能性比较小，如果对环境非常友好的项目，这是非常支持的，我们做赤道原则A类、B类、C类项目。提醒企业或者企业家发展壮大的时候，一定注重环境的影响和社会环境的保护。

其实我们对项目做风险评估，对客户未必增加流程和成本，更多是社会责任和非常重要的意义，首先降低项目的风险，新的环保法压力非常严格的，通过外部的风险评估，可以降低项目的环保风险，提高项目投产运营的可能性，避免政策的风险，同时项目如果有非常好的环境和社会效益，对银行来说非常认可这种项目，对项目做审批和审查的时候，可能会降低一些审查标准和融资成本。企业发行绿色企业债，成本比发行普通债权成本低的，并且有利于树立企业的绿色品牌形象。

这是兴业银行针对绿色金融，不仅仅是光伏企业的产品组合，包括公司板块、零售板块，子公司板块，还是那句话，针对不同的类型的企业，不同发展阶段企业，要求是不一样的，我今天所说的几个产品未必是千篇一律的，针对目前光伏行业重点的几类客户，简单做了一个介绍。

这是针对一些比较大型的企业，后续如果发展壮大之后，你可以到市场上不仅仅通过银行间接融资，公开市场募集资金，直接融资。像节能环保企业提供的绿色融资，成本非常低，成功率非常高。

（根据现场速记整理，未经嘉宾审核）

延伸：

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