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最近业内关于光伏保险的新闻不少,我也来应应景。个人对目前的“口碑保险”Munichre(慕尼黑再保险)和PowerGuard有一定的了解,将其“弊病”写出来跟大家分享,如有偏差之处,还请各位指正。
1、门槛高
Munichre保单的门槛高。他要求光伏企业全额投保,对光伏企业资金来说是很大挑战。另外,赔付很难,因为它设置的免赔额(指损失在一定限度内保险人不负赔偿责任的额度)高,高免赔额意味着只有厂家发生大的事故才能得到赔偿,而一般数额的损失如果达不到免赔额标准,保单就等于一纸空文。
2、保额不足
国外保险一个明显的问题就是保额不足,导致每瓦赔偿不足。他们的每瓦赔偿标准按照现金价值(保险公司设定的折旧后产品价值)和重置价(指几年后重新购买该产品的价格)两者中较低的价格来计算。根据Munichre和PowerGuard对现金价值的设定,25年后光伏组件的价格趋向为0(这其实是不可能的)。举个例子,如果客户在5、6年后发生事故,这时候重置价要比现金价值高,而客户得到的赔偿将按照现金价值来计算。对客户而言,因为保险公司对现金价值的不合理设定而导致赔偿不足。
3、保额衰减太快
PowerGuard另一大问题在于保额衰减太快。前几年如果发生一些小事故,保额递减很快,真正大风险来了,保额就没了。客户根本得不到赔偿。
假设一个保单为500万美元,免赔额为25万美元,每年发生一次事故,损失30万美元。处理损失的费用(包括人力、差旅、货运等)为5万美元。以十年为例,每次事故保险人得到5万美元(事故损失30万—免赔额25万=5万美元),十年就是50万。
客户十年中赔到50万,那么500万美元的保额应该还剩450万。但根据PowerGuard的条款,一旦发生事故,保额将随之“大幅缩水”,需要扣除该次事故的损失费用和处理损失费用,意即十年后的保额只剩下50万美金(450万美元—35万美元*10次—5万美元*10次=50万美元)。
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凌晨1点,等候在电脑旁的兴晟海外团队接收到欧洲客户订单确认函。订单数据即刻穿透云端系统,实时联动订单中心与智造基地,触发全链路数字化响应。经研发、运营、生产、物流多部门协同攻坚,仅需2#x2014;4周,这批高精度跟踪支架即可跨越重洋送达客户项目现场。这种深夜跨时区作战的场景,是江苏国强兴
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3月13日,山南市扎囊县扎其乡罗堆村光伏治沙项目竞争性配置中选企业公布,中选企业为广东省能源集团贵州有限公司和中车株洲电力机车研究所有限公司联合体。公告显示,该项目竞配规模为5万千瓦,项目地点为山南市扎囊县扎其乡罗堆村。竞配范围:择优确定项目的投资主体,自行承担费用和风险,负责光伏发
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